ON Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan:
"Yapay zekanın finansal teknolojiler alanında yaygınlaşmasıyla, dijital banka sayısı artarken, sundukları hizmetlerin kalitesi de yükselecek"

Burgan Bank bünyesindeki ON Dijital Bankacılık ve PwC çatısı altındaki Strategy&, dijital bankaların küresel ve yerel ölçekteki potansiyelinin değerlendirildiği "Dijital Bankacılık Raporu"nu paylaştı.

Burgan Bank'dan yapılan açıklamaya göre, ON Dijital Bankacılık ve Strategy& tarafından hazırlanan rapor, dünya genelinde dijital bankaların hızla çoğalmaya başladığını ve güçlendiği ortaya koyuyor.

Rapora göre, artan dijitalleşmenin etkisiyle dijital bankaların yakın gelecekte daha fazla müşteriye ve gelir performansına ulaşması öngörülüyor. Türkiye'de şubeye oranla uzaktan müşteri ediniminin daha fazla olduğu ve gelişmiş bankacılık uygulamalarıyla dijital bankacılığın potansiyelini gösterdiği belirtiliyor.

Global ölçekte güçlenen dijitalleşmenin ve farklı paydaşlarla artan koordinasyonun desteğiyle, müşterilerin dijital bankalara yönelik ilgisinin büyüyeceği tahmin ediliyor. Mobil veri tüketimindeki artış, gelecek dönemde dijital bankacılığın küresel çapta daha karlı bir sektöre dönüşeceğini gösteriyor.

Rapor, dijital bankaların farklılaşma noktalarını ve sektörün geleceğini şekillendiren dinamikleri de mercek altına alıyor. Dijital bankalar, tamamen dijital ve kişiselleştirilebilir olma, farklı alt segmentlerin ihtiyaçlarına odaklanma, geniş ürün ve hizmet ekosistemi sunma gibi avantajlar sağlıyor. Açık veri paylaşımı, merkeziyetsizleşme ve hiper kişiselleştirmeye yönelik teknolojiler, dijital bankacılığı şekillendirecek başlıca faktörler olarak gösteriliyor.

Büyüme odaklı bazı dijital bankaların, karlılığa öncelik vermeye başlamasıyla karlı finansal pozisyonlara ulaştığı, güven tesis etme, ana banka olma, geniş ürün ve hizmet sunabilme noktalarında ilerleme kaydettiği vurgulanıyor.

Dijital bankacılığı şekillendiren finansal teknolojiler arasında merkeziyetsiz finans, açık finans, gömülü finans ve hizmet olarak bankacılık (BaaS) öne çıkıyor. Üretken yapay zeka, veri analitiği, iklim teknolojisi ve metaverse ise dijital bankacılığı etkileyen diğer teknolojiler arasında sıralanıyor.

- Türkiye'nin dijital bankacılıkta potansiyeli yüksek

Türkiye'nin dijital bankacılıkta hızla gelişen ve potansiyeli yüksek bir pazar olduğuna değinilen raporda, dijital bankacılığın Türkiye'deki durumu, müşteri deneyimi, teknolojik ilerleme ve yasal çerçeveler açısından ele alınıyor.

Müşteri odaklılığındaki artış, regülatif çerçevedeki kolaylaştırıcı değişim ve teknolojik altyapının gelişmesi, Türkiye'de dijital bankaların yaygınlaşması için gereken ortamı destekliyor. Dijital bankaların fark oluşturması için cazip ürün ve hizmetler sunma ile müşteri nezdinde güven tesis etmeye öncelik vermesi gerektiği belirtiliyor.

Türkiye'de dijital bankacılığı cazip kılan faktörler arasında kullanım kolaylığı, masrafsız işlem ve zaman tasarrufu sıralanıyor. Dijital bankalar için öne çıkan gelişim alanları ise bilgilendirme yetersizliği, güven ve kolay erişilebilirlik olarak belirtiliyor. Dijital bankaların, müşteri odaklı yaklaşım, ürün çeşitliliği ve etkin iletişimle daha fazla güven ve bilinirlik tesis edebileceğine, bu sayede müşteriler nezdinde daha fazla tercih edilebilir hale gelebileceğine işaret ediliyor.

- "İvmeyi doğru stratejilerle sürdürülebilir büyümeye çevirmek gerekiyor"

Açıklamada görüşlerine yer verilenlerden ON Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan, dijital bankacılığın sadece alternatif bir model olmadığını, finansal sistemin geleceğini şekillendiren bir güç haline geldiğini belirtti.

Türkiye'de uzaktan müşteri ediniminin şubeden edinimi geçmesinin, dijital bankacılık dönüşümüne hız kazandırdığını aktaran Özcan, şunları kaydetti:

"Mesele, bu ivmeyi doğru stratejilerle sürdürülebilir büyümeye çevirmek. Raporun da ortaya koyduğu gibi, bu yarışta sadece dijital olmak yetmeyecek. Dijitalleşmenin sağladığı maliyet avantajını müşterilerine fayda olarak sunabilen, açık finans, gömülü bankacılık ve yapay zeka destekli hizmetler sayesinde müşterilere kesintisiz ve hiper kişiselleştirilmiş deneyimler sağlayan dijital bankalar, rekabette öne çıkacak."

Özcan, yapay zekanın finansal teknolojiler alanında yaygınlaşmasıyla, dijital banka sayısının artacağını ve sunulan hizmet kalitesinin yükseleceğini belirterek, "Bu doğrultuda, kişiselleştirilmiş ve pürüzsüz müşteri deneyimi sunabilmek, rekabetin belirleyici unsuru olmaya devam edecek." değerlendirmesinde bulundu.

PwC Şirket Ortağı ve Danışmanlık Hizmetleri Lideri Serkan Tarmur da dijital bankaların, bankacılık sektörü içerisinde önemli bir boşluğu doldurduğuna değindi.

Tarmur, "Dijital bankaların önümüzdeki dönemde daha da başarılı olmasını sağlayacak faktörün, inovatif ve çevik olmalarıyla beraber hızlı karar alabilme yetkinlikleri olacağına inanıyorum." ifadelerini kullandı.