En Yüksek Kar Payı Veren Bankalar Hangileri? 2025

En Yüksek Kar Payı Veren Bankalar Hangileri? 2025

2025 yılında yatırımcıların gündeminde öne çıkan konulardan biri de en yüksek kâr payı veren bankalar olmuştur. Faizsiz kazanç arayışında olan bireyler, birikimlerini değerlendirirken hangi katılım bankasının daha avantajlı oranlar sunduğunu yakından takip etmektedir. Ekonomik belirsizliklerin ve dalgalanan piyasa koşullarının etkili olduğu bu dönemde, kâr payı oranları yatırımcıların tercihlerini şekillendiren en önemli unsurlardan biri haline gelmiştir.

Bu kapsamda haberimizde, 2025 yılı itibarıyla en yüksek kâr payı veren bankaları, kar payı stopaj oranlarını ve kar payı ile faiz arasındaki farkları detaylarıyla inceliyoruz. Kar payı kazançlarını merak edenler için tüm detaylar…

Kar Payı Nedir?

Kar payı, müşterin yatırdıkları paranın katılım bankalarında değerlendirilmesi sayesinde elde edilen kazanç payı anlamına gelir. Kar payı sisteminde faiz yoktur; bunun yerine faizsiz finans sisteminde benimsenen kar ve zarar ortaklığı vardır. Bu sistemde katılım bankalarında biriken fonlar belirli alanlarda işletilerek kazanç elde edilir. Daha sonra bu kazanç banka ve tüm fon sahipleri arasında paylaştırılır. Projenin zarar etmesi durumunda da benzer şekilde zarar banka ve yatırımcılar arasında ortak olarak karşılanır. Dolayısıyla kar payı sisteminde sabit bir kazanç oranı söz konusu değildir; kazanç ya da kayıp projenin performansına bağlıdır.

Kar Payı Nasıl Hesaplanır?

Kar payı hesaplama işleminde diğer kazanç sistemlerinde olduğu gibi sabit bir faiz oranı yoktur. Bu sistemde ilk olarak yatırım yapılan fonun vade sonunda sağladığı toplam kazanç belirlenir. Benzer tutarlara, vade süresine ve para birimine ait yatırımlar bir havuzda toplanır. Bu havuzda biriken fonlar projeler için finansman niteliği taşır. Dönem sonunda elde edilen kâr ve zarar, havuzda yer alan yatırımcılar arasında paylaştırılır. Kar payından elde edilen kazanç günlük, aylık ya da yıllık olarak hesaplanabilir ve her birinin hesaplama formülü farklıdır.

Örneğin, 1.000.000 TL tutarında bir yatırımın yıllık %40 kâr payı oranıyla değerlendirilmesi durumunda şu şekilde bir formül uygulanır:

(1.000.000 × 40) / 100 = 400.000 TL.

Bu durumda yatırımcı yıl sonunda 400.000 TL brüt kâr elde eder. Ancak bu kazanç üzerinden stopaj vergi kesintisi uygulanır.

Günlük Kar Payı Hesaplama Mümkün mü?

Evet, günlük kar payı hesaplama mümkündür ancak bu durum hesabın türüne ve bankanın uygulamasına bağlıdır. Bazı katılım bankaları, özellikle vadesiz veya esnek vadeli katılma hesaplarında günlük kar payı hesaplaması yapabilir. Bu tür hesaplarda, fonlar bankada kaldığı her gün için kar payı oranı günlük bazda değerlendirilir ve vade sonunda birikmiş getiriler hesaplanarak müşteriye yansıtılır. Günlük kar payı hesaplama işlemi için şu formül kullanılır: Günlük Getiri = Anapara × Kâr Oranı × Gün Sayısı) / (100 × 365)

Ancak klasik vadeli katılma hesaplarında kar payı genellikle aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık dönemler sonunda toplu olarak dağıtılır. Bu nedenle günlük kar payı hesaplamak isteyenlerin, tercih ettikleri bankanın "günlük kâr payı veren hesap” ürünlerini incelemeleri gerekmektedir.

En Yüksek Kar Payı Veren Bankalar Hangileri?

2025 yılında en yüksek kar payı veren bankalar arasında Hayat Finans, TOM Bank, Dünya Katılım ve Vakıf Katılım gibi bankalar yer almaktadır. Bu bankalar, 1, 3, 6 ve 12 ay vade süreleri ile TL, USD ve EUR para birimleri üzerinden kar payı vermektedir.

TeklifimGelsin ile en yüksek kar payı veren tüm bankaları inceleyebilir, karşılaştırabilir ve bankaya gitmeden hesap açma ile tüm başvuru işlemlerinizi anında gerçekleştirebilirsiniz.

Kar Payı Stopaj Oranı Ne Kadar?

Katılma hesaplarında uygulanan kar payı stopaj oranı para birimine ve vade süresine göre farklılık gösterir. 2025 yılında Türk Lirası cinsinden katılma hesaplarında 6 aya kadar vadelerde %17,5 stopaj oranı uygulanırken 6 ay ile 1 yıl arasındaki vadelerde %15, 1 yılın üzerindeki vadelerde ise %10 olarak uygulanır.

Yabancı para birimindeki (örneğin dolar veya euro) katılma hesaplarında uygulanan stopaj oranı 6 ay, 6 ay ile 1 yıl arası ve 1 yılın üzerindeki vadelerde %25’tir. Benzer şekilde Kıymetli maden cinsinden açılan katılma hesaplarında da vade fark etmeksizin %15 oranında stopaj kesintisi uygulanır.

Kâr Payı Getirisi Garanti midir?

Hayır, kar payından kazanç elde etmenin bir garantisi yoktur. Katılım bankacılığında faizsiz finansman sistemi esas alınır. Bankalar, müşterilerden topladıkları fonları ticaret, sanayi ve hizmet gibi reel sektör yatırımlarında değerlendirir. Bu yatırımların sonucunda elde edilen kâr veya zarar, vade sonunda müşterilerle paylaşılır. Kar payı, bankanın o dönemdeki faaliyetlerinden elde ettiği gerçek kazanca göre değişebileceği için elde edilen kazanç önceden sabit bir oranla belli değildir.

Kar Payı ile Faiz Arasındaki Farklar Nelerdir?

Kar payı ile faiz arasındaki temel fark kazancın elde edilme biçimidir. Kar payında kâr-zarar ortaklığı esasına dayanan faizsiz bankacılık sistemi uygulanır. Buna göre yatırımcıların satın aldığı fonlar farklı projelerde değerlendirilerek kazanç elde edilir. Elde edilen kazançlar banka ve yatırımcılar arasında pay edilir. Projenin zarar etmesi durumunda da benzer şekilde zarar yatırımcı ve banka tarafından karşılanır. Dolayısıyla bu sistemde kazanç garantisi söz konusu değildir.

Faizde ise önceden belirlenen sabit bir oran söz konusudur. Risk tamamen bankadadır, olası bir kayıpta yatırımcı en başta belirlenen faiz oranı üzerinden kazancını almaya devam eder. Özetlemek gerekirse; kar payı, ticari faaliyetlerden kaynaklı olarak değişken bir getiri sunarken; faiz, önceden belirlenmiş sabit bir kazanç biçimi olarak uygulanmaktadır.